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我國商業銀行國際貿易融資創新研究

來源:搜論文知識網位置:銀行論文時間:2019-03-09 13:51

   摘要:國際貿易融資創新對我國商業銀行新時代經濟發展起著不可忽視的作用。但是,目前我國商業銀行國際貿易融資發展處于初期階段,還存在許多的問題,同時又面臨許多機遇。所以,我們要充分重視國際貿易融資創新,結合我國國情,探討并實現我國商業銀行現階段在國際貿易融資業務中的創新方式。

現代商業銀行雜志征收銀行經濟類論文

  關鍵詞:商業銀行;國際貿易;融資

  1引言

  國際貿易融資,是商業銀行發展的重要推動因素。特別是今天,我國進出口貿易呈明顯上升趨勢,我國商業銀行國際貿易融資的創新發展迫在眉睫。本文將結合相關理論闡述,分析我國商業銀行的國際貿易融資現狀并分析問題,進而提出創新發展的應對策略。

  推薦期刊:《現代商業銀行》堅持為社會主義服務的方向,堅持以馬克思列寧主義、毛澤東思想和鄧小平理論為指導,貫徹“百花齊放、百家爭鳴”和“古為今用、洋為中用”的方針,堅持實事求是、理論與實際相結合的嚴謹學風,傳播先進的科學文化知識,弘揚民族優秀科學文化,促進國際科學文化交流,探索防災科技教育、教學及管理諸方面的規律,活躍教學與科研的學術風氣,為教學與科研服務。

  2關于國際貿易融資創新

  2.1國際貿易融資的基本概述

  通過國際貿易融資的定義可以從兩個角度來看:

  狹義角度上的國際貿易融資,單純地指商業銀行以某項貿易活動的現金流量作為資金來源和依據,對進出口商履約,并以托收、匯款或者信用證項等結算中的商業單據或金融單據等權利憑證為進出口商履約提供保障。

  廣義角度上的國際貿易融資,除了上述的狹義的國際貿易融資內容,還包括商業銀行分別為進出口商提供的與進口貿易結算有關的所有融資活動,并且通過風險分散和資本市場的技術,復核國際貿易規定,為國際貿易融資提供方法和條件的統稱。融資過程中,除了銀行以外,還有其他中介機構參與其中,銀行不一定是貨權單據的控制方。

  2.2國際貿易融資創新的基本內容

  各種可以滿足客戶異質化方面需求并且具有創新性的融資方式的出現是國際貿易融資創新性的直接體現。國際貿易融資方式創新主要包括以下幾方面:

  (1)福費廷。福費廷(FORFAITING)又稱包買票據,是一種中期的并且利率固定的無追索權出口貿易融資方式,是指在某種程度上對某種權利的退讓。細節上就是進口商收到出口商提供的貨物或者服務之后,包買商在無追索權的前提下,在出口商處購買銀行(一般情況下在進口商所在地)提供擔保并已承兌的遠期匯票或本票的方式。這個過程中包買商大多依附于銀行機構。

  (2)保付代理。保付代理又簡稱為保理,是一種綜合性服務,一般針對出口商提出,并在資信調查及評估、代收賬款、財務管理、風險擔保等各方面對進口商進行評估的綜合性財務服務。

  (3)庫存融資。是指在市場需求量較小,又或者價格過低,出口企業銷售量過小等種種情況下,造成企業商品大量庫存積壓,資金周轉困難,再生產間斷,企業采取將積壓庫存抵押給商業銀行的方式或者使用專業倉儲公司倉庫存儲積壓之后以倉單為抵押向商業銀行質押融資的方式實現資金增量的行為。此時,銀行處于價格變動的考慮,質押率往往低于70%~80%。

  3我國商業銀行國際貿易融資面臨的主要問題

  3.1國際貿易融資業務單一

  在20世紀90年代中期,我國適應國際市場,初步開展國際貿易融資業務,時間較歐美國家晚很多,因此我國商業銀行在國際貿易融資方面的理論并不充分,融資方式略顯單一化,在創新性方面更是少之又少,這明顯暴露出我國商業銀行在國際貿易融資創新方面基礎薄弱的問題。然而,隨著國際形勢的不斷推進和“一帶一路”倡議的要求,國際融資業務面臨著高難度的挑戰,顯然我國商業銀行在國際貿易融資上的單一模式已經無法適應客戶的新需求,提高銀行管理層在業務方面的創新觀念、摒棄長久以來形成的落后觀念,成為改善商業銀行在國際貿易融資業務產品方面創新率的關鍵,以此才能真正地滿足客戶的現實需求。

  3.2國際貿易融資從業人員素質參差不齊,專業能力欠缺

  國際貿易融資業務并不是一個具有一般意義上普遍性或者常識性的業務領域,而是一個有著極強針對性和專業性的領域,它對從業人員的素質也有著極高的要求。從業人員不僅要具備外匯政策法規方面的知識、熟悉國際貿易規則,而且還要對計算機有熟練的操作能力、掌握較高的外語水平。目前,我國的國際貿易融資水平仍處于初級階段,市場需求明顯高于從業人員的隊伍現狀,培養力度明顯滯后。放眼國際,激烈的國際競爭形勢并沒有激起國內對相關從業人員的重視,國內商業銀行在創新鼓勵機制方面也有所欠缺,這使得專業性人才更多的趨向于選擇外資銀行,造成國內商業銀行面臨的形勢變得更加嚴峻。

  3.3國際貿易融資業務內部風險控制制度不健全,風險控制能力差

  外匯風險和政治風險以及利率風險等都屬于國際貿易融資風險,雖然通過使用針對性的技術手段、協調銀行部門之間的關系,能夠在一定程度上起到預防的作用。但是,就目前而言,我國商業銀行在風險防控理論知識、系統設置、技術底蘊都難以滿足實際的風險管控實施。我國商業銀行內部并不成熟的風險管理水平導致國際保理業務在實際操作中以附追索權為主。通常而言,我國商業銀行在國際結算業務中會由于原有傳統方式的固化而導致經營不集中,造成面臨國際結算、外匯信貸和會計部分之間的管理不同步和信息未能共享的難題,另外,在風險防控方面也存在著問題。

  3.4商業銀行國際貿易融資對中小企業客戶不夠重視,資金供需結構失衡

  我國的國民經濟組成中活性最高并最具有發展空間的是中小企業,但是中小企業也因為規模普遍不大、缺乏風險抵抗能力、企業經營活動缺乏計劃性以及財務信息不透明等因素而存在巨大問題,商業銀行出于對資產風險管控的考慮,對中小企業的融資建設力度不大,也缺乏主動性。單一地將核心客戶定位為國有大中型企業,忽略了中小企業的融資需求,而中小企業的融資需要也是現實存在的。中小企急切的融資需求與相對更大的風險和商業銀行資產風險管控理念出現了巨大的矛盾,出現了資金供需結構失衡的問題。

  4我國商業銀行國際貿易融資創新的解決辦法

  4.1構建完善的業務創新體系,進一步提升產品與業務的創新能力

  近年來,我國在國際貿易融資業務方面獲得了一定的成就,進一步推動了國際貿易融資的多元化進程,諸多國際貿易融資業務也在一定程度上取得長足發展,但是我國商業銀行在國際貿易融資領域依然大大落后于外資銀行。因此,加強與外資銀行的合作,學習借鑒國外的先進技術與經驗,汲取其發展過程優秀營養部分,立足我國銀行實際需求,積極引進融資工具,進而創建適合我國自身商業銀行的規范化國際貿易融資業務體系,多元化發展并拓寬國際貿易融資業務渠道。在國際貿易融資業務體系上實現創新發展,改善國際貿易融資方式和豐富融資結構,最大限度地滿足我國企業國際貿易融資需求,以此作為實現我國商業銀行國際貿易融資創新的有效方式。

  4.2加強相關人才培養,建立健全專業創新人才激勵體制

  大力提升我國商業銀行員工素質是時代的必然要求。首先,應該在培養與選拔國際貿易融資業務專業人才方面投入更大精力,通過專家交流、參觀了解等多種方式大力開展國際業務方面的培訓學習。商業銀行不僅要對專業人才有足夠的重視,而且要在銀行內部建立起科學、合理、有效的績效考核機制與晉升渠道,以保證人才對銀行自身的認可度與忠誠度;真正落實創新人才激勵機制,積極引導從業人員在拓展業務與產品創新中的參與度。其次,大力引進外資銀行的國際貿易方面的高端人才,帶動并提高相關業務在職人員的職業技能,進一步提高我國商業銀行在國際業務領域的管理水平,從而增強其綜合競爭力。

  4.3建立健全國際貿易融資業務風險動態管理體系,增強風險管控能力

  目前,我國商業銀行必須在經營管理模式上做出改變,在國際貿易融資業務方面,需要建立完善規范化的風險動態管理體系用以加強商業銀行的風險防控能力,進一步擴充業務內容,而且還要對對外貿易中存在的風險進行有效準確地控制。對貿易融資中的資金流量進行控制時,要格外注意對關聯性企業的審查,嚴令禁止利用關聯性交易的手段達到挪用資金不良目的的行為。控制對貿易融資中的物流時,要充分地認識到國際貿易融資中存在的風險并不能通過傳統的單據控制得到有效的識別,在大數據時代,對接實時物流信息是有效地掌控手段。另外,有效利用金融衍生工具,充分發揮其作用,建立匯率風險對沖機制也是有效手段,擁有一整套完整的操作流程是針對國際貿易融資中存在的其他風險的必不可少的應對手段,當相關業務人員操作時能夠嚴格遵循業務操作流程、各職能部門之間能夠實現高度的信息共享,實現管理上的同步一致,那么就能夠大大提高防范風險的有效性。

  4.4立足現實發展情況,調整銀行客戶策略,規劃資金供給機制

  現實生活中,中小企業已經成為國際貿易融資的主要客戶群體,滿足這部分企業的需求已經是商業銀行在國際業務領域不可避免的新方向,雖然對單獨一個中小企業來說,可能會存在規模較小的問題,但是群體的數量絕對高,而且銀行審批程序煩瑣,效率低下又浪費了大量資源,這時開辟出集中處理中小企業的國際貿易融資需求,是解決商業銀行拓寬融資渠道問題的有效方式。基于現實發展狀況,商業銀行應當充分認清現實企業需求,提高審批效率,實優化融資業務結構。銀行出于對風險的把控而忽視中小企業的國際貿易融資需求的現象應該及時更正,商業銀行應該正視中小企業的國際貿易融資需求。通過第三方金融機構擔保的方式解決中小企業國際貿易融資問題,這種應對方式既能有效的調整失衡的資金供需結構,幫助中小企業和銀行實現共同發展。

  參考文獻

  [1]趙晉.我國商業銀行國際貿易融資創新研究[D].山東大學,2011.

  [2]曾曉鳳“.一帶一路”背景下國際貿易融資創新與我國商業銀行關系研究[J].時代金融,2017(29).

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  [4]徐芳,王同娟.我國商業銀行國際貿易融資創新能力的問題與策略研究[J].商場現代化,2016(20).

  [5]呂兵新.我國商業銀行國際貿易融資業務發展策略研究[D].山東財經大學,2015.

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